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工商時報【文╱謝奇璋】農曆年後，市場表現欣欣向榮，並未有太大規模震盪，然而，不確定性因素仍多，包括：美國聯準會升息腳步、地緣政治風險、中美貿易爭端持續延燒，在在讓人難以捉摸。投資理財專家建議，2019年全球經濟趨緩的大環境下，市場波動加大，連結目標到期債券基金的投資型保單可讓投資時間更明確、收益率明確，將是幫投資人圓夢的利器。銀行保險專家法國巴黎人壽與上海商銀、宏利投信近期攜手推出「保滿利」壽險、年金雙主軸專案，這次專案提供多元幣別計價標的及保險平台，多元幣別計價標的包括：新臺幣、美元、澳幣、歐元、英鎊、加幣、日幣、港幣、紐幣、南非幣、人民幣，讓投資人選擇更多元化。在保險平台部份，則有新臺幣、外幣壽險及年金平台，壽險平台提供身故保障，年金平台則可規劃為退休工具，同時在目標到期基金成立後，開放選擇共同基金標的，提供客戶多元選擇及到期後仍維持平台靈活性。法國巴黎人壽指出，不管是而立之年的小資族還是耳順之年的退休族，都有五大投資渴望，藉由目標到期債券基金投資型保單可以同時守住目標投資期間、守住市場價格波動、守住債券利息收益、守住不理性的投資行為、守住投入基金淨資產。「保滿利」專案具有三大優勢，在「標的面」是連結目標到期基金，投資人無參與投資市場壓力且基金階段性償還基金淨資產、提供配息及累積機制，具有多元選擇；在「費用面」首創2年式收費架構為後收保險商品、零保費費用率，百分百投資；在「平台面」則有多元幣別標的及保險平台，量身規劃理財需求、提供貨幣帳戶、及共同基金，且到期後仍維持平台靈活性。而「保滿利」專案所連結的「宏利六年階梯到期債券基金」也具四大特色：四年可先部份還本，提高資金運用效率，投資標的鎖定新興市場債券，有強勁的成長動能，而且是以投資級債券為主，以降低波動風險，又可鎖定債息收入，能有更穩的現金流。「宏利六年階梯到期債券基金」策略採階梯式操作，在第四年期滿之定期買回日，將自動幫投資人贖回持有單位數的40％，剩餘的60％則將在第六年期滿後，到期贖回返還給投資人，充份鎖定債息，擁有穩定現金流，可說是進可攻、退可守的最佳投資，目標到期債策略可以提高收益的確定性，非常適合目前的投資環境。此次銷售通路上海商銀，長期以來致力推動財富管理業務，並以保單、基金作為「雙軸心」，這次鎖定投資人對於固定收益商品的需求，加上看到投資人擔心金融市場波動劇烈的特性，推出可在波動環境下，兼顧收益需求的目標到期債策略投資型保單，讓投資人持有到期，布局一籃子債券以分散風險，加上專業投資團隊的管理，讓投資人在低利與動盪的投資環境中有更多的選擇。