工商時報【文╱謝奇璋】農曆年後,市場表現欣欣向榮,並未有太大規模震盪,然而,不確定性因素仍多,包括:美國聯準會升息腳步、地緣政治風險、中美貿易爭端持續延燒,在在讓人難以捉摸。投資理財專家建議,2019年全球經濟趨緩的大環境下,市場波動加大,連結目標到期債券基金的投資型保單可讓投資時間更明確、收益率明確,將是幫投資人圓夢的利器。銀行保險專家法國巴黎人壽與上海商銀、宏利投信近期攜手推出「保滿利」壽險、年金雙主軸專案,這次專案提供多元幣別計價標的及保險平台,多元幣別計價標的包括:新臺幣、美元、澳幣、歐元、英鎊、加幣、日幣、港幣、紐幣、南非幣、人民幣,讓投資人選擇更多元化。在保險平台部份,則有新臺幣、外幣壽險及年金平台,壽險平台提供身故保障,年金平台則可規劃為退休工具,同時在目標到期基金成立後,開放選擇共同基金標的,提供客戶多元選擇及到期後仍維持平台靈活性。法國巴黎人壽指出,不管是而立之年的小資族還是耳順之年的退休族,都有五大投資渴望,藉由目標到期債券基金投資型保單可以同時守住目標投資期間、守住市場價格波動、守住債券利息收益、守住不理性的投資行為、守住投入基金淨資產。「保滿利」專案具有三大優勢,在「標的面」是連結目標到期基金,投資人無參與投資市場壓力且基金階段性償還基金淨資產、提供配息及累積機制,具有多元選擇;在「費用面」首創2年式收費架構為後收保險商品、零保費費用率,百分百投資;在「平台面」則有多元幣別標的及保險平台,量身規劃理財需求、提供貨幣帳戶、及共同基金,且到期後仍維持平台靈活性。而「保滿利」專案所連結的「宏利六年階梯到期債券基金」也具四大特色:四年可先部份還本,提高資金運用效率,投資標的鎖定新興市場債券,有強勁的成長動能,而且是以投資級債券為主,以降低波動風險,又可鎖定債息收入,能有更穩的現金流。「宏利六年階梯到期債券基金」策略採階梯式操作,在第四年期滿之定期買回日,將自動幫投資人贖回持有單位數的40%,剩餘的60%則將在第六年期滿後,到期贖回返還給投資人,充份鎖定債息,擁有穩定現金流,可說是進可攻、退可守的最佳投資,目標到期債策略可以提高收益的確定性,非常適合目前的投資環境。此次銷售通路上海商銀,長期以來致力推動財富管理業務,並以保單、基金作為「雙軸心」,這次鎖定投資人對於固定收益商品的需求,加上看到投資人擔心金融市場波動劇烈的特性,推出可在波動環境下,兼顧收益需求的目標到期債策略投資型保單,讓投資人持有到期,布局一籃子債券以分散風險,加上專業投資團隊的管理,讓投資人在低利與動盪的投資環境中有更多的選擇。


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